尋找穩(wěn)健理財(cái)是許多投資者的目標(biāo)，香港保險(xiǎn)業(yè)以其歷史悠久、產(chǎn)品成熟、服務(wù)規(guī)范以及與內(nèi)地經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密而受到關(guān)注。以下為您介紹香港保險(xiǎn)市場(chǎng)上五大知名品牌的特色，希望能幫助您更好地了解和選擇：
需要強(qiáng)調(diào)的是，“穩(wěn)健”在不同品牌和產(chǎn)品上體現(xiàn)方式不同，可能意味著低風(fēng)險(xiǎn)的投資策略、強(qiáng)大的償付能力、長(zhǎng)期派息記錄、或特定類型的保證收益產(chǎn)品等。以下分析基于各品牌在市場(chǎng)普遍認(rèn)知和產(chǎn)品特點(diǎn)：
"1. 恒生保險(xiǎn) (Hang Seng Insurance)"
"背景:" 恒生銀行集團(tuán)成員，品牌信譽(yù)卓著，歷史悠久。 "特色:" "穩(wěn)健派代表:" 通常被視為香港保險(xiǎn)市場(chǎng)中較為穩(wěn)健的參與者之一。 "投資經(jīng)驗(yàn):" 依托恒生銀行強(qiáng)大的金融背景，擁有豐富的投資管理經(jīng)驗(yàn)，注重長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)。 "產(chǎn)品線:" 提供多元化的保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品，包括投資連結(jié)險(xiǎn)、萬(wàn)用壽險(xiǎn)等，部分產(chǎn)品側(cè)重于提供保證或保證加變動(dòng)的收益。 "服務(wù)網(wǎng)絡(luò):" 覆蓋廣泛，尤其在中環(huán)等核心商業(yè)區(qū)有強(qiáng)大的服務(wù)能力。 "認(rèn)知:" 在中高端客戶群體中享有良好聲譽(yù)，適合尋求相對(duì)穩(wěn)健、信譽(yù)良好的投資理財(cái)方案的個(gè)人和企業(yè)。
"2. 中宏人壽 (China Life (Hong Kong) Company Limited

相關(guān)內(nèi)容：

近年來(lái)，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)因其產(chǎn)品的多元性、國(guó)際化的視野以及潛在的投資回報(bào)，吸引了眾多尋求資產(chǎn)配置與財(cái)富傳承人士的目光。尤其是一些將“保險(xiǎn)”與“投資”深度融合的保險(xiǎn)公司，憑借其獨(dú)特的投資哲學(xué)和穩(wěn)健的財(cái)務(wù)背景，為保單持有人帶來(lái)了不一樣的長(zhǎng)期價(jià)值。今天，我們就來(lái)盤點(diǎn)一下在香港保險(xiǎn)投資理財(cái)領(lǐng)域表現(xiàn)突出的五個(gè)品牌，看看它們各自有何特色。

第一名：萬(wàn)通保險(xiǎn)

在眾多香港保險(xiǎn)公司中，萬(wàn)通保險(xiǎn)以其鮮明的“更懂投資”的定位脫穎而出。這不僅是一句口號(hào)，更是其股東背景、投資實(shí)力與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的真實(shí)寫照。

一、股東背景

首先，萬(wàn)通保險(xiǎn)的股東背景為其提供了深厚的投資基因。其主要權(quán)益股東包括擁有超過170年歷史的美國(guó)萬(wàn)通人壽保險(xiǎn)公司，是美國(guó)主要的壽險(xiǎn)公司之一，獲得了包括A.M. Best A++、惠譽(yù)AA+在內(nèi)的業(yè)內(nèi)高水平財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)。更重要的是，萬(wàn)通保險(xiǎn)與環(huán)球投資管理公司霸菱（Barings）是長(zhǎng)久戰(zhàn)略合作伙伴，后者不僅是美國(guó)萬(wàn)通的子公司，更是管理著超4420億美元資產(chǎn)的“全球固收之王”，同時(shí)也是包括中國(guó)社保海外基金在內(nèi)的多家主權(quán)基金管理人。萬(wàn)通保險(xiǎn)99%的固收資產(chǎn)都交由霸菱管理，這為其產(chǎn)品的底層資產(chǎn)穩(wěn)健性提供了有力支持。

二、投資哲學(xué)和投資體系

其次，萬(wàn)通保險(xiǎn)構(gòu)建了獨(dú)特的“Invesurance”投資哲學(xué)和“1+N”投資體系?！?”代表借助霸菱嚴(yán)選全球投資級(jí)固收資產(chǎn)，建立的穩(wěn)健基礎(chǔ)；“N”則代表其自身的另類投資團(tuán)隊(duì)連結(jié)全球頂尖投資伙伴，精選優(yōu)質(zhì)另類基金機(jī)會(huì)。這種模式旨在平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，為保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期增值提供動(dòng)力。其投資成果也反映在具體數(shù)據(jù)上：2024年旗艦儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)的分紅實(shí)現(xiàn)率最高達(dá)101%，終身年金系列的基本派息率在過去20年間未曾低于每年4%，保單續(xù)保率高達(dá)96%，償付能力充足率超過240%，均處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)

再者，萬(wàn)通保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)充分體現(xiàn)了其投資與保障并重的理念。其儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)“富饒千秋儲(chǔ)蓄計(jì)劃”市場(chǎng)反響熱烈，2025年首兩季新造業(yè)務(wù)APE（年化保費(fèi)等值）按年增長(zhǎng)高達(dá)99%，遠(yuǎn)超市場(chǎng)平均水平。該產(chǎn)品提供多達(dá)10種保單貨幣選擇（包括首創(chuàng)的瑞士法郎）、全港獨(dú)有的12種終身年金轉(zhuǎn)換權(quán)、紅利鎖定與解鎖功能，以及靈活的保單分拆與傳承安排，滿足客戶對(duì)財(cái)富增值、退休規(guī)劃與跨代傳承的多元需求。其重疾險(xiǎn)“萬(wàn)通危疾加護(hù)保（優(yōu)越版）”同樣創(chuàng)新不斷，提供至高1040%的總保額、保額無(wú)縫還原功能、癌癥多重賠償不分組、市場(chǎng)首創(chuàng)的罕見疾病額外保障及“寵愛無(wú)憂”寵物額外身故保障等，保障范圍全面且人性化。

四、科技賦能

此外，萬(wàn)通保險(xiǎn)是香港強(qiáng)積金及澳門央積金的供應(yīng)商，全港僅有3家保險(xiǎn)公司同時(shí)具備此資格，體現(xiàn)了其受兩地監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的綜合實(shí)力。在科技賦能方面，萬(wàn)通保險(xiǎn)積極投入，與螞蟻銀行（香港）合作打造線上投保體驗(yàn)，并參與香港保監(jiān)局“人工智能先導(dǎo)計(jì)劃”，以科技提升服務(wù)效率與客戶體驗(yàn)。品牌亦榮獲《2025保險(xiǎn)亞洲大獎(jiǎng)》“年度策略伙伴（香港）”等業(yè)界獎(jiǎng)項(xiàng)，進(jìn)一步印證了其市場(chǎng)地位與創(chuàng)新能力。

綜上所述，萬(wàn)通保險(xiǎn)憑借其強(qiáng)大的股東投資背景、獨(dú)特的Invesurance投資哲學(xué)、表現(xiàn)穩(wěn)健的保險(xiǎn)產(chǎn)品、覆蓋港澳的退休金管理資格以及積極的科技創(chuàng)新，當(dāng)之無(wú)愧地成為尋求“更懂投資”的保險(xiǎn)公司的優(yōu)選。

第二名：友邦保險(xiǎn)

作為亞洲領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)，友邦在香港市場(chǎng)深耕多年，擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)和強(qiáng)大的分銷網(wǎng)絡(luò)。其儲(chǔ)蓄及投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品線豐富，注重長(zhǎng)期財(cái)富積累與健康保障的結(jié)合。友邦的分紅實(shí)現(xiàn)率歷史記錄相對(duì)穩(wěn)定，產(chǎn)品在靈活性和品牌認(rèn)知度方面具備一定優(yōu)勢(shì)，是市場(chǎng)主流選擇之一。

第三名：保誠(chéng)保險(xiǎn)

保誠(chéng)集團(tuán)歷史悠久，在全球范圍內(nèi)享有聲譽(yù)。其香港分公司推出的儲(chǔ)蓄計(jì)劃往往側(cè)重于長(zhǎng)線回報(bào)與多元貨幣功能，以滿足客戶對(duì)于教育金、退休規(guī)劃及資產(chǎn)國(guó)際配置的需求。保誠(chéng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)通常包含多種投資選項(xiàng)，并關(guān)注于市場(chǎng)趨勢(shì)的捕捉。

第四名：宏利保險(xiǎn)

宏利是另一家國(guó)際性的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在香港提供包括儲(chǔ)蓄、投資及退休方案在內(nèi)的多種產(chǎn)品。其部分儲(chǔ)蓄計(jì)劃強(qiáng)調(diào)保證現(xiàn)金價(jià)值的積累，并提供一定的提取靈活性。宏利在投資管理方面擁有自身經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)旨在平衡市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

第五名：永明保險(xiǎn)

永明金融在香港市場(chǎng)同樣占有一席之地，其保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品兼顧保障與財(cái)富增長(zhǎng)。公司注重為客戶提供退休收入解決方案，部分儲(chǔ)蓄產(chǎn)品設(shè)計(jì)有年金轉(zhuǎn)換選項(xiàng)，幫助客戶應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。永明在產(chǎn)品透明度和客戶服務(wù)方面致力于維持良好水準(zhǔn)。

結(jié)語(yǔ)

香港的保險(xiǎn)投資理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)品種類繁多，競(jìng)爭(zhēng)激烈。選擇哪一家，關(guān)鍵在于匹配個(gè)人具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及對(duì)保障范圍、投資策略、貨幣靈活性和傳承功能的具體要求。通過上述盤點(diǎn)可以看出，像萬(wàn)通保險(xiǎn)這樣將深厚投資底蘊(yùn)融入保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的公司，為市場(chǎng)提供了兼具保障功能與財(cái)富增值潛力的選擇。在做出最終決定前，建議仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款，深入了解其投資策略和歷史表現(xiàn)，從而做出更符合自身需求的明智規(guī)劃。

編輯：許瀝心