這個(gè)標(biāo)題“轉(zhuǎn)型升級(jí)潮：銀客首推”簡(jiǎn)潔有力，點(diǎn)明了兩個(gè)核心要素：
1. "轉(zhuǎn)型升級(jí)潮 (Zhuǎnxíng Zhuǎngshēng Cháo):" 指的是當(dāng)前社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)發(fā)展的大趨勢(shì)，各行各業(yè)都在進(jìn)行數(shù)字化、智能化、服務(wù)模式創(chuàng)新等方面的深刻變革。這是一個(gè)宏觀背景和時(shí)代背景。 2. "銀客首推 (Yínkè Shǒu Tuī):" 指明了在這個(gè)大趨勢(shì)下，某個(gè)主體（“銀客”通常指與銀行、金融相關(guān)的客戶、平臺(tái)或機(jī)構(gòu)）率先采取行動(dòng)，推出了某種新的產(chǎn)品、服務(wù)、模式或戰(zhàn)略，以順應(yīng)或引領(lǐng)這一潮流。
"解讀這個(gè)標(biāo)題，可以理解為："
"“銀客”"（可能是某個(gè)金融科技公司、銀行的自有平臺(tái)、或?qū)Ｗ⒂阢y行業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)等）正把握著“轉(zhuǎn)型升級(jí)”的時(shí)代脈搏。 他們采取了“首推”的行動(dòng)，意味著他們是行業(yè)內(nèi)的先行者或領(lǐng)跑者。 這項(xiàng)“首推”的內(nèi)容很可能與金融科技、客戶體驗(yàn)提升、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面有關(guān)，旨在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，滿足客戶新需求，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。
"這個(gè)標(biāo)題可能適用于以下幾種情況："
"新產(chǎn)品發(fā)布：" “銀客”推出了一款全新的金融科技產(chǎn)品或服務(wù)平臺(tái)。 "新服務(wù)模式：" “銀客”

相關(guān)閱讀延伸：轉(zhuǎn)型升級(jí)潮：銀客首推"INK"品牌和"租住"金融生態(tài)

8月8日，銀客集團(tuán)（INK）在北京國(guó)家會(huì)議中心舉辦主題為“實(shí)業(yè)為本·基業(yè)長(zhǎng)青”戰(zhàn)略升級(jí)暨C輪融資發(fā)布會(huì)，億歐受邀參加。發(fā)布會(huì)上，銀客集團(tuán)進(jìn)行了“INK”品牌換新儀式，這是銀客首次對(duì)外廣泛推廣“INK”品牌，此前，“INK”一直在銀客內(nèi)部流行。

發(fā)布會(huì)上，INK正式對(duì)外宣布，獲得香港上市公司云游控股集團(tuán)3億元C輪融資，通過可轉(zhuǎn)債股權(quán)認(rèn)購的方式完成，由綠領(lǐng)資本擔(dān)任財(cái)務(wù)顧問。INK聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁林恩民稱，INK未來將定位于生活服務(wù)公司，積極布局以“住”為核心的生態(tài)圈。

此外，發(fā)布會(huì)上，INK旗下3家子公司分別與銀行、保險(xiǎn)公司進(jìn)行了簽約：銀客理財(cái)、簡(jiǎn)理財(cái)與廈門銀行簽署了資金存管協(xié)議，實(shí)現(xiàn)理財(cái)用戶資金和平臺(tái)的真正隔離；融時(shí)代與陽光信保達(dá)成戰(zhàn)略合作，引入履約保證保險(xiǎn)，全面啟動(dòng)資產(chǎn)增信合作。

2014年10月，INK獲得源碼資本領(lǐng)投、清風(fēng)資本跟投的數(shù)千萬美元A輪融資。2015年6月獲得上市集團(tuán)“昆侖萬維”2000萬美元B輪融資，昆侖萬維占股20%。2016年7月初，相關(guān)消息稱，INK管理層千萬美元回購公司5%的股權(quán)。

INK四大品牌

林恩民表示，創(chuàng)業(yè)3年來，INK從最初純粹的網(wǎng)貸平臺(tái)“銀客理財(cái)”，到智能財(cái)富管理工具“簡(jiǎn)理財(cái)”，再到上線房產(chǎn)金融信息服務(wù)平臺(tái)“融時(shí)代”，以及致力于打造互金產(chǎn)業(yè)鏈的“INK開放平臺(tái)”，建成了四大品牌，覆蓋第三方非標(biāo)資產(chǎn)開放式交易平臺(tái)、資金端、垂直類資產(chǎn)端等多個(gè)領(lǐng)域，各個(gè)子業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

銀客理財(cái)定位為P2P信息服務(wù)平臺(tái)，盈利模式為收取居間服務(wù)費(fèi)，通過利差獲取利潤(rùn)。目前擁有78.8萬用戶，累計(jì)交易額逾92億元。

簡(jiǎn)理財(cái)主打短期理財(cái)，幫助用戶智能分散投資、靈活申請(qǐng)轉(zhuǎn)出的財(cái)富管理工具。簡(jiǎn)理財(cái)采用零售資產(chǎn)管理模式，和公募基金運(yùn)作模式接近，將資金分散投資至不同資產(chǎn)類別，如現(xiàn)金管理類資產(chǎn)、消費(fèi)金融貸款、銀行承兌匯票、有足額抵押物的資產(chǎn)等。目前，簡(jiǎn)理財(cái)累計(jì)成交額突破184億，累計(jì)用戶超430萬人。

融時(shí)代，主要是資產(chǎn)端業(yè)務(wù)，具體領(lǐng)域是房產(chǎn)抵押貸款，遠(yuǎn)期定位是短期拆借領(lǐng)域，為借款人提供包括投融資申請(qǐng)、資產(chǎn)評(píng)估、合同擬定、借貸經(jīng)濟(jì)等在內(nèi)的“一站式金融信息服務(wù)”平臺(tái)。在資產(chǎn)獲取方面，融時(shí)代采取“飛單”模式，即通過銀行、小貸領(lǐng)域的兼職信貸員獲取資產(chǎn)。

INK開放平臺(tái)，與多家知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及實(shí)體企業(yè)合作，向市場(chǎng)輸出INK集團(tuán)的產(chǎn)品、研發(fā)、運(yùn)營(yíng)等優(yōu)勢(shì)資源，共同打造多樣化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈。

本輪投資方云游控股董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官汪東風(fēng)表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值不在其新穎的概念，而是一種重要的新興金融業(yè)態(tài)，能夠認(rèn)清自身定位，并踏實(shí)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融公司才有長(zhǎng)遠(yuǎn)、穩(wěn)健發(fā)展的可能。盡管實(shí)體行業(yè)發(fā)展不如人意，但一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展根基仍然是實(shí)體。”

升級(jí)為以“住”為核心的金融生態(tài)圈

此外，在發(fā)布會(huì)上，INK宣布，未來發(fā)展方向?qū)⒍ㄎ挥谏罘?wù)公司，構(gòu)建以“住”為核心的生態(tài)圈，為用戶提供定制化的生活服務(wù)和解決方案。

林恩民表示，希望INK能將信息流、物流、資金流全面打通，從目前已搭建的金融入口切入，構(gòu)建開放平臺(tái)，直接將業(yè)務(wù)延伸到傳統(tǒng)行業(yè)，形成“互聯(lián)網(wǎng)+”的生態(tài)閉環(huán)。

具體到如何打造以“住”為核心，以互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)、實(shí)業(yè)為構(gòu)架的生態(tài)圈，INK將以用戶需求為導(dǎo)向，重點(diǎn)放在“住”這個(gè)具體行為場(chǎng)景上，提供定制化的生活服務(wù)和解決方案。

林恩民表示，從趨勢(shì)來看，租住將成為消費(fèi)者的新選擇，并會(huì)衍生出各種需求。比如，如果租戶一次性繳納租金有壓力，INK可以將出租房屋后的受益權(quán)打包成金融產(chǎn)品，通過市場(chǎng)募集資金，再為租房者提供消費(fèi)金融服務(wù)，緩解其資金流動(dòng)性壓力。在租戶入住之后，也可對(duì)接供應(yīng)商，提供家居、裝修和家政等方面的分期消費(fèi)金融服務(wù)，乃至延伸到各種上門O2O服務(wù)。

行業(yè)評(píng)論人士表示，通過滿足居民核心訴求，整合金融服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)及其他衍生服務(wù)，提供全方位的生活服務(wù)，是一種趨勢(shì)。這不僅使得民生問題得以解決，同時(shí)房產(chǎn)與金融將會(huì)有更深層次的激活。與其說這是一個(gè)平臺(tái)，不如說這是為當(dāng)下實(shí)體行業(yè)打造的“互聯(lián)網(wǎng)+”生態(tài)圈范本。

互聯(lián)網(wǎng)金融迎轉(zhuǎn)型升級(jí)潮，場(chǎng)景化垂直領(lǐng)域成趨勢(shì)

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融歷經(jīng)前幾年的快速發(fā)展，一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)積累了一定經(jīng)驗(yàn)和成績(jī)，隨著體量的逐漸擴(kuò)大，一定程度上需要細(xì)分各個(gè)業(yè)務(wù)，并使其獨(dú)立。另一方面，諸多問題得到暴露，政府監(jiān)管趨嚴(yán)，轉(zhuǎn)型升級(jí)具有一定策略意義。

因此，近期多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行了轉(zhuǎn)型升級(jí)，迎來一股熱潮。

然而，億歐認(rèn)為，這股熱潮與其說是戰(zhàn)略升級(jí)，不如說是被迫轉(zhuǎn)型。相關(guān)內(nèi)部人士認(rèn)為：從整個(gè)行業(yè)的發(fā)展歷程來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷史并不長(zhǎng)，而且從商業(yè)模式和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來看，也并未到達(dá)細(xì)分領(lǐng)域的階段。此外，在監(jiān)管整頓的態(tài)勢(shì)下，多元化、集團(tuán)化的業(yè)務(wù)布局，不但能夠完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，更能合理規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)。

具體到戰(zhàn)略升級(jí)的原因，主要是，一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融問題頻出，整體面臨信任風(fēng)暴。另一方面，資產(chǎn)荒蔓延至整個(gè)金融領(lǐng)域，獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)成為生存的關(guān)鍵。

基于此，場(chǎng)景化的消費(fèi)金融、科技金融、供應(yīng)鏈金融、企業(yè)理財(cái)?shù)扔萦?，整個(gè)行業(yè)由“流量為王”轉(zhuǎn)向“資產(chǎn)為王”。INK升級(jí)為基于“租住”為場(chǎng)景的垂直領(lǐng)域金融的原因也正在于此。

本文作者王小蘋，億歐專欄作者；微信：zha1025972059（添加時(shí)請(qǐng)注明“姓名-公司-職務(wù)”方便備注）；轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明作者姓名和“來源：億歐”；文章內(nèi)容系作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表億歐對(duì)觀點(diǎn)贊同或支持。

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