我們來探討一下您提到的“汽車‘以租代購’套路”以及“租車剛10天就損失10萬元”的情況。
這確實是一個需要高度警惕的金融陷阱，很多消費者可能因為不了解其本質(zhì)而被卷入其中。以下是對此問題的分析：
"“以租代購”的本質(zhì)與常見套路"
“以租代購”通常打著“低門檻上車”、“輕松擁有汽車”、“零首付”、“快速審批”等旗號，吸引那些想買車但暫時缺乏資金或信用記錄不佳的消費者。其表面流程看起來像租車，但實際上包含了買賣成分。
"常見套路（導(dǎo)致巨大損失的原因）："
1. "高額費用隱藏在“服務(wù)費”中：" "高額手續(xù)費/服務(wù)費：" 在簽訂合同初期，會收取遠(yuǎn)超正常水平的“購車服務(wù)費”、“貸款服務(wù)費”、“保證金”、“評估費”等。這些費用可能高達(dá)車價的10%-30%甚至更高。這10萬元的損失很可能就源于這些被包裝起來的高額費用。 "變相高額利息：" 名義上的租金可能不高，但合同中往往包含復(fù)雜的“還租計息”條款，實際年化利率可能遠(yuǎn)超銀行貸款利率，甚至達(dá)到非法高息的水平。
2. "合同陷阱與模糊條款：" "所有權(quán)歸屬不清：" 合同可能故意模糊車輛所有權(quán)的轉(zhuǎn)移時間點，或者設(shè)定極不

相關(guān)內(nèi)容：

他們說給一輛新車，每個月租金3137元，租滿5年車就歸我們了；要是不想繼續(xù)租了，交滿一年租金后可隨時退車?！睆V西的韋女士近日向《法治日報》記者回憶道，去年7月，她和哥哥看到一則“租滿就送”“既能賺錢又能得車”的廣告，因本就有租車跑網(wǎng)約車的想法，咨詢后便當(dāng)場就和汽車租賃公司簽訂了協(xié)議。

韋女士的哥哥按約定支付租金一年，之后因不想再跑網(wǎng)約車，便向汽車租賃公司提出退車。沒想到，汽車租賃公司以“未按照約定次數(shù)對車輛進(jìn)行保養(yǎng)”為由，拒絕退車。

“簽合同的時候，沒人跟我們說過退車有任何限制?！毙置枚硕啻闻c汽車租賃公司協(xié)商退車，但對方根本不理會，目前他們只能一邊協(xié)商，一邊無奈地繼續(xù)還款?！耙膊恢雷鉂M5年送車的承諾，到時候會不會有變故，而且租滿5年的花費要近20萬元，比直接買輛車要貴很多。”

記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前一些汽車租賃公司推出“租滿送車”“以租代購”模式，即租車滿一定期限后，再將車輛過戶給租車人。這種模式看似門檻低、靈活度高，但多名消費者反映遇到了“坑”，租車時對方滿口承諾，只談優(yōu)點，但在實際用車、退車過程中卻設(shè)下諸多限制，退租或維權(quán)困難重重。

漫畫：高岳

隨時退租難以實現(xiàn)

2024年，廣東的宋先生為跑貨運，通過“以租代購”模式在當(dāng)?shù)啬称嚬举徺I了一輛貨車，該貨車登記掛靠在某物流公司名下，宋先生經(jīng)某融資租賃公司的推薦，在銀行辦理了貸款，約定每月還款3500余元，共計36期，全部還款完成后該車輛歸宋先生所有。今年3月，宋先生因身體原因不想繼續(xù)跑貨運了，便找到汽車公司和融資租賃公司協(xié)商所購車輛后續(xù)的處理。

“當(dāng)初說隨時能退租，合同里也沒提違約金，結(jié)果一提退租，汽車公司就不干了。”宋先生告訴記者，汽車公司只愿意“代運營回購”：根據(jù)車輛剩余未還款項以及車輛估價，宋先生需要支付汽車公司3萬余元（包括車輛的折舊費等），公司收回車輛，后續(xù)月供由公司承擔(dān)。

“車輛估價全是公司說了算。我們質(zhì)疑過估價不合理，他們就直接威脅說不回購了！”宋先生氣憤地說。迫于汽車公司的強(qiáng)硬態(tài)度，宋先生考慮妥協(xié)，但細(xì)想之后發(fā)現(xiàn)，這樣一來，銀行貸款仍在自己名下，“一旦公司不按時還月供，銀行還是會找我。到時候不僅要繼續(xù)還貸款，車沒了，3萬元也沒了”。

宋先生從融資租賃公司了解到，如果汽車公司同意在系統(tǒng)內(nèi)做“債務(wù)二次變更”，就可以徹底解除債務(wù)關(guān)系，后續(xù)不會再因車輛問題找他。但汽車公司又提出，如果要變更債務(wù)，需要收取6000元“變更服務(wù)費”，且明確表示“服務(wù)費不退還”“不再簽補(bǔ)充合同”。

“我們擔(dān)心給了錢，后續(xù)要是債務(wù)沒有變更成功，或者對方故意不變更，6000元又打了水漂。”宋先生說。最終，宋先生一家決定一次性結(jié)清剩余26期未還債款，還向公司交了當(dāng)年的車輛保險、車輛掛靠費、過戶費若干，獲得了車輛所有權(quán)。“當(dāng)初說好的可以隨時退，但真想退卻各種‘坑’，最后只能把車買回來再轉(zhuǎn)賣，損失不小?！?/p>

只談好處誘導(dǎo)簽約

北京的郝先生因個人征信原因無法辦理傳統(tǒng)貸款，今年5月，他在某短視頻平臺看到相關(guān)廣告后，從一家汽車服務(wù)公司“以租代購”了一輛汽車。

“一開始用車很順利，直到租金逾期了4天。”郝先生回憶，當(dāng)天凌晨他收到汽車公司發(fā)來的逾期還款告知函，隔了一會兒就湊錢把租金轉(zhuǎn)過去了，可次日早晨發(fā)現(xiàn)車輛已經(jīng)被拖走了，“車內(nèi)還有我的身份證、駕駛證和一部手機(jī)”。郝先生和汽車公司溝通時，對方說因他違約，所以將車輛收回，前期給付的首付款和租金一律不退。

記者從郝先生處了解到，簽合同的時候，他看到了“逾期未支付租金，公司有權(quán)強(qiáng)制收回車輛”的條款。“因為資金緊張，我特意問了銷售逾期支付租金有沒有商量的余地，銷售說只要拖欠時間不長、人不失聯(lián)問題基本不大，但現(xiàn)在我投訴后，工作人員卻說銷售的口頭承諾與公司無關(guān)?！?/p>

郝先生還透露，同一家公司的另外一位購車者因?qū)④囬_回靠近邊境的老家，被公司以“合同約定車輛不得在邊境150公里內(nèi)使用”為由認(rèn)定違約，車也被拖走了。

郝先生給記者展示的合同中，確實存在這一用車限制?！昂灪贤瑫r沒人提示我們用車有這些限制，說的都是優(yōu)惠和好處，并且不讓我們細(xì)看合同內(nèi)容，一再催促我們簽字，說‘正常用肯定沒問題’?！?/p>

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分汽車租賃公司有一套專門的內(nèi)部話術(shù)“誘導(dǎo)”租車者簽訂“以租代購”協(xié)議。例如，“每月沒有租金壓力，還可提前享受用車便利，不想用車隨時可以退，沒有任何其他條件”“即使征信不完美，但只要簽合同，公司就會提供平臺，保證你月入一萬二以上”“不用擔(dān)心車輛貶值，等租期到期后，公司會幫你承擔(dān)這部分風(fēng)險”等。但實際上，不僅退車有各種限制，公司也會想方設(shè)法在合同中設(shè)置陷阱，一不小心就違約，最后的殘值風(fēng)險只能由租車者承擔(dān)。

還有汽車租賃公司直接在合同里“做文章”。

據(jù)媒體報道，今年5月，在浙江杭州做生意的夏先生向義烏一車行老板“以租代購”一輛尾標(biāo)為“E300L”的奔馳車，約定租滿36個月過戶、提前付款無違約金。他首付7萬元，后每月向義烏某公司付款5040元，36個月總費用25萬余元，卻僅收到出租方空白、型號寫著“奔馳e”的合同照片。8月，夏先生去4S店保養(yǎng)時，發(fā)現(xiàn)車輛型號實為E200，與尾標(biāo)不符（兩款車輛二手車價格相差近一倍），提出退車遭拒。9月1日，夏先生拒付8月租金，13日準(zhǔn)備還車時發(fā)現(xiàn)車輛被拖走，車內(nèi)貴重物品還未取出。目前，夏先生已打算通過法律途徑解決。

各種原因克扣費用

今年5月，浙江的李先生以首付6.6萬元、月供8000元（36期）形式“以租代購”了一輛新能源汽車。李先生說：“用車的成本太高了。車租來剛開了10天，就損失10萬元。”

當(dāng)中發(fā)生了什么？

李先生告訴記者，提車僅10天，車輛就在高速上被貨車追尾報廢了，經(jīng)交警認(rèn)定對方全責(zé)，對方保險公司同意全損理賠38.4萬元?！皼]想到，租車公司不同意全損理賠，非要修車，還要扣我3.4萬元折舊費?！崩钕壬f，他擔(dān)心大事故車存在安全隱患，不愿意再繼續(xù)租用，卻被公司告知“若退車，首付和折舊費都將不予退還（共計10萬元）”。李先生和租車公司多次協(xié)商，對方提出了一個“看似合理”的方案：一次性結(jié)清剩余租金，公司協(xié)助李先生辦理車輛過戶和理賠手續(xù)。

李先生同意并付款后，租車公司卻將過戶事宜一拖再拖，稱要三四個月后才能辦理?！八麄兙褪枪室馔系杰囆藓茫綍r候保險公司不賠付全損，知道我不會要大事故車，再逼著我違約，扣掉我的首付款和折舊費?！崩钕壬f，他準(zhǔn)備去該汽車品牌總部作進(jìn)一步協(xié)商。

李先生告訴記者，他正猶豫要不要起訴，“咨詢了律師，說合同里全是對公司的保護(hù)條款，我怕打官司耗時費力，最后還打不贏”。

記者采訪了解到，多名受訪者是出于“租賃期內(nèi)想退就退，不退還能得車”“征信存在問題無法正常車貸”等原因選擇“以租代購”形式，卻在實際用車過程中，因車輛所有權(quán)不在自己名下，面臨各種各樣的問題，不少人為了減少損失，只能被汽車租賃公司“牽著鼻子走”。

“剛接觸以租代購時以為占了便宜，想退租時卻發(fā)現(xiàn)全是‘坑’，以后再遇到類似事，我一定充分了解相關(guān)條款，保護(hù)自身權(quán)益?！庇惺茉L消費者如是說。

汽車“以租代購”亂象頻發(fā)，專家建議：

設(shè)定違約金上限不超過車輛實際價值5%

首付1萬元，不用過征信，手續(xù)簡單提車快，只需身份證和駕駛證，愛車馬上開回家，3年后愛車歸你！”

這類主打“低門檻購車”的廣告在社交平臺上十分常見，還有一些招聘廣告瞄準(zhǔn)了想從事網(wǎng)約車、貨運行業(yè)的人群，打出了“既能賺錢又能得車”的噱頭，看起來既省時又省錢。

但《法治日報》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種“以租代購”的購車模式實際存在諸多問題。部分公司展示虛假跑車流水，故意模糊“以租代購”合同性質(zhì)，用話術(shù)將其包裝成普通租車合同，承諾可以退租，讓消費者在未充分了解的情況下匆忙簽約。一些合同條款權(quán)責(zé)不對等，條款大多傾向保護(hù)公司利益，而對消費者義務(wù)、違約責(zé)任規(guī)定等細(xì)致嚴(yán)苛。一旦消費者想要退租，汽車公司、融資租賃公司等相關(guān)方就相互推諉責(zé)任。

“以租代購”的實質(zhì)是什么？如何才能有效規(guī)范相關(guān)市場？記者采訪了吉林良佐律師事務(wù)所主任尤金堂和北京瀛和律師事務(wù)所高級合伙人季運達(dá)。

記者：“以租代購”合同的法律關(guān)系是什么？部分公司以“租車”名義誘導(dǎo)消費者簽訂“以租代購”合同，刻意隱瞞“購車”屬性，這種行為是否違法？

季運達(dá)：汽車領(lǐng)域所稱的“以租代購”，一般是指融資租賃公司與消費者簽訂《融資租賃協(xié)議》，約定融資租賃公司向特定汽車銷售方采購指定車輛，并將其租給消費者，消費者定期支付租金，租期內(nèi)車輛所有權(quán)歸融資租賃公司，消費者僅有使用權(quán)，租約期滿后，一般約定消費者象征性支付一筆買斷費，從而取得車輛所有權(quán)。

這種“以租代購”合同的法律性質(zhì)是融資租賃法律關(guān)系，如果正當(dāng)宣傳，雙方平等自愿簽署相關(guān)協(xié)議的話，融資租賃法律關(guān)系是合法有效的。

如果商家存在以“租車”名義，承諾可以隨時退租，但實際與消費者簽署的是融資租賃協(xié)議，則可能涉及如下違法情況：

首先，可能涉及民法上欺詐、顯失公平及格式條款無效問題。如果商家在宣傳時聲稱可隨時退租，但對退租違約金刻意隱瞞，違反了合理告知的附隨義務(wù)，使消費者產(chǎn)生可以無代價退租的錯誤認(rèn)識，可能涉及民法上的欺詐。同時，融資租賃公司和汽車銷售公司在合同中加入過于嚴(yán)苛的條款（如限制過戶，否則將沒收定金或需承擔(dān)高額違約金等），顯然違反了公平原則，可能涉及顯失公平問題。這類條款往往是汽車金融公司單方制定，消費者在簽署時無權(quán)修改或提出異議，可能構(gòu)成排除消費者主要權(quán)利或豁免公司方主要義務(wù)的格式條款，面臨無效的法律后果。

其次，可能涉及虛假宣傳。一些商家在宣傳的時候，虛構(gòu)跑車流水，引誘消費者購買車輛，違反消費者權(quán)益保護(hù)法及反不正當(dāng)競爭法相關(guān)規(guī)定。

記者：這類商業(yè)模式會產(chǎn)生哪些不良現(xiàn)象及后果？消費者該如何維權(quán)？

季運達(dá)：這樣的商業(yè)模式可能催生極端操作，導(dǎo)致市場競爭無序。部分企業(yè)為搶占市場，通過“零首付”“零手續(xù)費”等極端優(yōu)惠吸引客戶，實則通過隱性收費、違約條款盈利。這種模式如果盛行會迫使合規(guī)企業(yè)要么跟進(jìn)“套路”，要么被擠出市場，形成“劣幣驅(qū)逐良幣”的惡性循環(huán)，將導(dǎo)致大量劣質(zhì)企業(yè)充斥市場。部分無良企業(yè)會利用消費者僅有汽車使用權(quán)這一特點，將車輛重復(fù)抵押、出售，或在消費者逾期時暴力收車、索要高額違約金。還有一些平臺型企業(yè)并非自有車輛，而是通過第三方經(jīng)銷商“墊資拿車”，再轉(zhuǎn)租給消費者，一旦資金鏈斷裂，平臺可能直接跑路，導(dǎo)致消費者“車財兩空”。

尤金堂：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，若經(jīng)營者提供商品或服務(wù)存在欺詐行為，如虛假宣傳、隱瞞真實情況等，消費者因欺詐行為遭受損失，可主張“三倍賠償”（增加賠償金額為消費者購買商品價款或接受服務(wù)費用的三倍）。若經(jīng)營者明知商品或服務(wù)存在缺陷，仍向消費者提供，造成消費者或其他受害人死亡或健康嚴(yán)重?fù)p害，消費者可主張“二倍賠償”（所受損失二倍以下的懲罰性賠償）。

記者：對于汽車“以租代購”中存在的缺乏收費標(biāo)準(zhǔn)、退租流程不透明等問題，您有何治理建議？

尤金堂：應(yīng)出臺專項管理辦法。建議由多部門聯(lián)合出臺汽車以租代購業(yè)務(wù)管理相關(guān)辦法，填補(bǔ)行業(yè)規(guī)范空白。

具體來說，提升準(zhǔn)入門檻，要求經(jīng)營者須具備“融資租賃資質(zhì)”或“汽車租賃資質(zhì)”，同時滿足一定硬性條件，確保資金實力；擁有完善的風(fēng)控體系，且需定期向監(jiān)管部門報備風(fēng)控數(shù)據(jù)。

加強(qiáng)合同規(guī)范，如合同采用標(biāo)準(zhǔn)化模板，對所有權(quán)轉(zhuǎn)移條件等條款進(jìn)行重點明確，避免模糊表述；明確租金構(gòu)成，禁止隱性收費；細(xì)化退租流程，如區(qū)分“有責(zé)退租”與“無責(zé)退租”，并分別明確相應(yīng)情形。

在監(jiān)管層面，應(yīng)強(qiáng)化多部門協(xié)同機(jī)制。建立“市場監(jiān)管+銀保監(jiān)+交通”三部門聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，明確各部門職責(zé)，實現(xiàn)監(jiān)管無死角。

市場監(jiān)管部門應(yīng)對虛假宣傳（如“零首付”“不看征信”等宣傳表述）和格式條款違法等行為進(jìn)行重點查處，同時對違法商家處以罰款并責(zé)令限期整改，拒不整改的吊銷相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)。

銀保監(jiān)部門應(yīng)聚焦資金流向監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。如要求經(jīng)營者設(shè)立“以租代購”專項資金賬戶，租金收入須全額存入該賬戶，且僅可用于車輛采購、維修及業(yè)務(wù)運營，禁止挪用于其他投資。

交管部門應(yīng)對“以租代購”車輛的運營資質(zhì)進(jìn)行專項核查。若車輛用于網(wǎng)約車，需核查是否取得《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車運輸證》，且駕駛員須具備《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車駕駛員證》，兩者缺一的，責(zé)令經(jīng)營者停止該車輛的租賃業(yè)務(wù)，并處以罰款；建立“以租代購”車輛備案制度，經(jīng)營者應(yīng)及時向交通管理部門報備車輛信息及租賃期限，便于后續(xù)監(jiān)管。

在行業(yè)層面，推動自律約束與標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，制定行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)經(jīng)營者規(guī)范經(jīng)營。規(guī)范宣傳用語，如明確禁止使用“零風(fēng)險”“月入過萬”等夸大、虛假表述，要求宣傳內(nèi)容需真實反映租金金額、租賃期限、所有權(quán)轉(zhuǎn)移條件等核心信息，且在顯著位置標(biāo)注“風(fēng)險提示”。設(shè)定違約金上限，如統(tǒng)一規(guī)定“退租違約金不超過剩余租金的10%，且違約金上限不超過車輛實際價值5%”等。

季運達(dá)：應(yīng)構(gòu)建糾紛快速處理渠道。設(shè)立專門的汽車以租代購消費爭議調(diào)解委員會，委員會成員由監(jiān)管人員、法律專家、行業(yè)代表等構(gòu)成，當(dāng)消費者與企業(yè)出現(xiàn)糾紛時，能快速響應(yīng)開展調(diào)解工作。鼓勵小額糾紛適用簡易仲裁程序，仲裁機(jī)構(gòu)可以預(yù)先設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化的仲裁流程，縮短案件受理、審理、裁決時間，降低消費者維權(quán)時間成本。

法治日報全媒體記者 張守坤 見習(xí)記者 于天航

來源： 法治日報