剛出社會，很多新鮮人都會想要有一張信用卡，不管是為了生活便利，還是想要透過回饋省下一些錢，有信用卡在身，可以免去攜帶現(xiàn)金出門的困擾，甚至只帶手機就能輕鬆支付。

但事實上，信用卡就像雙面刃，用得好可以幫你省錢、累積信用分數(shù)，但只要使用不當就會成為，甚至影響自己的信用評分，在申辦信用卡前有幾個建議：

先申辦一張自我體驗 創(chuàng)造痛感抑制消費

信用卡消費基本上是沒有痛感的，它跟你花現(xiàn)金是完全不同的感受；花現(xiàn)金你還會有自己賺的錢要消失的感覺，但刷卡就是一個動作，嗶一聲就可以買到你喜歡的東西，而且當下完全不用付錢，也就是因為無痛，讓很多人透支。

永遠要記得信用卡是一種，而且是合法的高利貸，最高循環(huán)利息可以達到15%，如果你申辦第一張信用卡，每個月收到帳單永遠都是驚嚇，甚至好幾次都差點繳不出來，那會建議不要再申辦其他張信用卡，過多的信用卡容易因為管理不當而漏繳卡費，或者因為分散消費，而更難掌握自己的消費金額。

如果會因為刷卡而過度消費，那也建議可以，讓自己覺得刷卡也是麻煩的、會痛的；像是，在每次刷卡當下，轉(zhuǎn)帳相同金額到信用卡扣繳的帳戶中，這樣就不用擔(dān)心沒錢繳付，也不會透支消費。雖然很麻煩，但這就是所謂的，在生活中設(shè)定一些界線，可以讓自己花錢更有邊界感，也能做好理財規(guī)劃。

了解消費習(xí)性 挑選適合卡種與回饋方式

信用卡有許多不同的使用情境與回饋方式，例如怎么刷都有基本回饋，或是指定通路提供高回饋的信用卡。在回饋形式上，還分成哩程、點數(shù)、現(xiàn)金等多種不同的排列組合，要挑出適合自己的卡片確實有些難度。

可以先觀察看看，自己的日常消費是否都集中在特定店家，如果是，就可以尋找指定通路高回饋的信用卡；但如果你是屬于不太想要動腦，對于回饋并沒有特別追求，只希望怎么刷都能享回饋，那么就是最好的選擇。雖然回饋率不算特別高，但基本上都能享有1%～2%不等的回饋。

挑完卡片種類后，下一步要思考的是。最常見的一般都有使用期限，你要想如果不會，回饋點數(shù)對你來說就沒有實質(zhì)意義。

接著則是哩程類型的回饋。出國可以換機票、坐商務(wù)艙固然吸引人，但如果你消費金額不足，累積的哩程數(shù)很有可能在你換到機票之前就到期；若休假時間無法彈性安排，用哩程數(shù)所換的機票也不一定能配合得宜。

想要一勞永逸，其實是最簡單的方法，它可以直接扣抵信用卡帳單，讓你實際有的感覺。

 

帳戶余額充足才刷卡 全額繳清不動用循環(huán)利息

信用卡的使用禁忌，永遠是帳戶里有足夠的金額再刷卡，不要有的想法，只要用這個思維刷卡，你永遠都會透支。除此之外，信用卡的帳單一定要，一旦只繳最低金額，就會啟動循環(huán)利息。而最可怕的是，循環(huán)利息是以計算，只要你一天沒還清，雪球就會越滾越大。不僅如此，還會影響信用評分，未來想要再跟銀行往來，可能會遭遇困難。

最后要提醒的是，1年內(nèi)分期最好不要超過3筆。分期零利率雖然看似誘人，但過度使用只會讓自己背上難以脫身的債務(wù)。一旦你無法清楚掌握自己每個月要還的金額，就應(yīng)停止使用分期，否則分期待繳的卡費再疊加上自己的日常開銷，很容易讓財務(wù)壓力雪上加霜。

要記得，沒有的信用卡，只有自己的信用卡。雖然信用卡有很多缺點，但使用得當，它依然能成為生活中的好幫手。

本文出自Money錢：刷卡好方便？小心無痛消費讓你變卡奴！理財小白第1張信用卡這樣辦

2月號電子雜誌

延伸閱讀：

年輕Z世代投資理財前必做的 3 件事，資金少也能輕鬆上手上班族也能累積被動收入！新手也能穩(wěn)穩(wěn)開始，3 大投資方式一次搞懂新鮮人為何存不了錢？3 大真實案例＋專家建議一次整理，突破存不了錢的關(guān)鍵盲點