不過(guò)，Z世代也因?yàn)榻?jīng)營(yíng)與追蹤社群媒體的生活習(xí)慣，容易受到各種網(wǎng)紅與投資達(dá)人意見(jiàn)的影響，這本身并非壞事，但仍必須堅(jiān)持自己的想法與思路，真正認(rèn)識(shí)自己，并為自己設(shè)定一個(gè)可接受、也愿意長(zhǎng)期執(zhí)行的投資目標(biāo)。

對(duì)于想進(jìn)入投資市場(chǎng)的 Z 世代族群，建議可以先從這 3 件事做起：

①規(guī)劃投資想像 有目標(biāo)才有動(dòng)力

設(shè)置一個(gè)目標(biāo)，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)是相當(dāng)重要的一件事情，當(dāng)你有一個(gè)具體的路徑與目的，會(huì)有比較強(qiáng)的執(zhí)行力。建議投資者可以先，才有辦法去設(shè)立一個(gè)相對(duì)合理的目標(biāo)。所謂的投資想像，指的是你認(rèn)為能在市場(chǎng)上賺到什么樣的報(bào)酬，或者是達(dá)到什么樣的目標(biāo)（例如賺到 1 個(gè)名牌包、1 臺(tái)國(guó)產(chǎn)車(chē)等），這樣會(huì)讓人更積極去思考，需要準(zhǔn)備多少本金？需要多少的年化報(bào)酬率才有可能達(dá)成目的？透過(guò)各面向的邏輯思考，也會(huì)更加確立目標(biāo)，知道努力可以獲得什么樣的潛在收穫，有了目標(biāo)，你才有動(dòng)力去執(zhí)行策略。

②資金不多 還是要資產(chǎn)配置

要提醒的是，在資金不多的狀況下，依舊要執(zhí)行資產(chǎn)配置的動(dòng)作，尤其是進(jìn)入市場(chǎng)的新手更需要注意?；A(chǔ)的資產(chǎn)配置，就是資金扣除緊急預(yù)備金之后，分為風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)與保守型資產(chǎn)兩部分來(lái)進(jìn)行布局。那么，該分配的比例為何？哪些資產(chǎn)屬于保守？哪些資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大？

首先來(lái)談?wù)勈裁词秋L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與保守資產(chǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)就是股票，保守資產(chǎn)就是債券，投資人可以透過(guò)股票與債券的比例作為資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)，也可以根據(jù)自己的實(shí)際狀況與風(fēng)險(xiǎn) 承擔(dān)能力進(jìn)行微調(diào)。

再來(lái)是比例的部分，市場(chǎng)上有很多種對(duì)于資金配置的看法，可以遵循一個(gè)概念：就是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力大的時(shí)候，多布局一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力變小的時(shí)候，多持有一些保守資產(chǎn)，這樣的大方向肯定沒(méi)錯(cuò)，如果對(duì)于自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力還沒(méi)有太多想法，可以直接採(cǎi)用的公式，作為風(fēng)險(xiǎn)與保守資產(chǎn)配置比例的參考。

舉例來(lái)說(shuō)，如果投資人的年紀(jì)是 22 歲，套用公式后，可以在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上配置 78%，剩余的 22% 配置在保守型資產(chǎn)，因?yàn)檫@個(gè)年紀(jì)正是相對(duì)有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，透過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)換取更高報(bào)酬，是年輕人最應(yīng)該去思考的路徑。如果你的年紀(jì)來(lái)到 40 歲，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力會(huì)與年輕時(shí)期有明顯差異，這個(gè)年紀(jì)的多數(shù)人都有家庭要照顧，也有更多開(kāi)支需要支應(yīng)，因此風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率就要下降到 60%，剩余 40% 就配置到較為安全的保守資產(chǎn)。

③對(duì)商品不熟悉 適量投資就好

近年來(lái)隨著科技發(fā)展，金融市場(chǎng)迎接越來(lái)越多新興的交易商品，加密貨幣、NFT（非同質(zhì)化代幣）等基于區(qū)塊鏈技術(shù)的商品，在這幾年蓬勃發(fā)展。這類(lèi)新型投資商品到底適不適合新手？事實(shí)上，取決于投資人對(duì)于這些項(xiàng)目的理解及資金控管。 像是基于以太坊區(qū)塊鏈衍生的投資商品就相當(dāng)豐富，NFT 就是以太坊一個(gè)重要應(yīng)用，NFT 改變了整個(gè)藝術(shù)圈，提供藝術(shù)品一個(gè)所有權(quán)的證明。國(guó)際上很多知名的藝術(shù)家相繼發(fā)行 NFT，并把它放到市場(chǎng)上銷(xiāo)售，最知名的平臺(tái)包括 OpenSea、 SuperRare 等，不少?lài)?guó)際藝術(shù)品拍賣(mài)行也舉行了 NFT 拍賣(mài)會(huì)。

又或者游戲 Gamefi 的應(yīng)用，游戲內(nèi)的道具、物品、獎(jiǎng)勵(lì)，都以加密貨幣或 NFT 進(jìn)行發(fā)放，這些數(shù)位資產(chǎn)后續(xù)可以進(jìn)行交易、出售，興起一股邊玩游戲邊賺錢(qián)的熱潮，像是 Axie Infinity、Sandbox 等都相當(dāng)知名。但這些新型態(tài)的金融交易項(xiàng)目，你真的有深入了解嗎？還是只有跟風(fēng)一知半解而已呢？我相信多數(shù)投資者對(duì)這些領(lǐng)域都不是太熟悉，甚至這個(gè)市場(chǎng)本身也還充滿(mǎn)許多不確定性。像是這類(lèi)型的投資確實(shí)是一般人的翻身機(jī)會(huì)，畢竟，只是誰(shuí)也沒(méi)有把握未來(lái)加密貨幣是否具備一定價(jià)值，目前依舊眾說(shuō)紛紜。

如果投資人確信加密貨幣的市場(chǎng)會(huì)有良好前景，那么在經(jīng)過(guò)研究后投入也無(wú)妨，只是必須做好這件事情，至多只能投入一定金額，可能是自己本金的 5% ∼ 10%（視每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力而有所不同），如此一來(lái)，既能擁有這個(gè)資 產(chǎn)未來(lái)爆發(fā)成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)，如果后續(xù)真的不如預(yù)期，也不會(huì)出現(xiàn)太大損失。當(dāng)面對(duì)新興商品出現(xiàn)時(shí)，投資者可以透過(guò)資金控管參與的方式，在機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。

本文出自Money錢(qián)：Ｚ 世代投資，先做好 3 件事！小路：就算資金不多，仍要執(zhí)行資產(chǎn)配置！

1月號(hào)電子雜誌

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